PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS

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sevicios Un producto es un conjunto de características y atributos tangibles (forma, tamaño, color...) e intangibles (marca, imagen de empresa, servicio...) que el comprador acepta, en principio, como algo que va a satisfacer sus necesidades. Por tanto, en marketing un producto no existe hasta que no responda a una necesidad, a un deseo. La tendencia actual es que la idea de servicio acompañe cada vez más al producto, como medio de conseguir una mejor penetración en el mercado y ser altamente competitivo. Hemos considerado oportuno detenernos también aquí a considerar las posibles diferencias entre producto y servicio, ya que los conceptos suelen ser confundidos y utilizados erróneamente como indicábamos en el capítulo 1. Para una mejor comprensión podemos decir que la diferenciación está marcada principalmente por la tangibilidad o no del bien. Los productos de consumo, industriales... se pueden ver y tocar. Los servicios financieros, turísticos, de ocio..., no. En cualquier caso, las diferentes teorías que se aplican al producto son perfectamente utilizables en el servicio, de ahí que a partir de ahora sólo utilicemos la palabra «producto».

Servicios Financieros  Los Servicios Financieros son una actividad comercial, que consiste en ser prestadora de servicios de intermediación relacionados al ámbito de generación de valor a través del dinero.  Estos servicio financieros se van desarrollando para brindar un servicio cada vez mejor para los clientes que tal modo obtienen una credibilidad y avance significativo con la competencia, ya que los servicios financieros son los instrumentos para realizar dicha labor. Por tal motivo para su mayor comprensión se las clasifica:             ·        Sobre la base de las rentas efectivas             ·        Servicios de Apoyo  1.       Bancos e Instituciones Financieras:        Bancos Nacionales, Extranjeros, Representaciones.- Los servicios ofrecidos por los bancos se pueden resumir en los puntos siguientes:      Depósitos
- A la vista: son las cuentas corrientes. Gozan de una disponibilidad inmediata
- De ahorro: son las libretas de ahorro. No se pueden utilizar cheques para su disposición.
- A plazo: son los fondos a plazo y no se pueden retirar antes de la fecha de su vencimiento sin una penalización. Transacciones
- Son los servicios que los bancos prestan a sus clientes y que consisten, fundamentalmente, en aceptar cheques y órdenes de transferencia de dinero de una cuenta a otra.
- Asimismo, las transacciones pueden llevarse a cabo a través de cajeros automáticos. Préstamos
- Los pr éstamos se conceden a los clientes que necesitan financiamiento.
- Los bancos permiten a sus clientes tener líneas de créditos u otros tipos de crédito, esto es, disponer de dinero sin tenerlo. En el caso de Bolivia se desarrollan esta gama de actividades, y cada día se va desarrollando para ofrecer más facilidades tanto para el cliente como las entidades financieras. 2.              Oferta y Contratación de seguros: Cías de Seguros Es un mecanismo mediante el cual una empresa autorizada denominada Asegurador se obliga a indemnizar un daño o a cumplir con la prestación convenida a una persona natural o jurídica quién a su vez a cambio de dicha obligación debe pagar un monto denominado prima, cada cierto tiempo. Esto se formaliza a través de Contrato, los seguros se clasifican en generalmente en:·        Seguros Generales·        Seguros de Fianzas·        Seguros de Personas 3.              Administradoras de Fondos: Entre los Principales servicios:·        Administradoras de Fondos de Pensiones (AFP) es la sociedad anónima de objeto social único, encargada de la administración y representación de los fondos de pensiones, que los servicios que prestan son:Afiliación y Traspasos                             Seguro Social Obligatorio                 Pago de Aportes Beneficios                                   Compensación                 Retiros Mínimos                 Jubilación                 Gastos funerarios

Administradoras de Fondos de Inversión.- se encargan del proceso de selección de los valores, bienes y demás activos que formaran parte de la cartera de inversiones de los fondos administrados y decidir el momento que se realizará las negociaciones con los valores e inversiones. 4. Mercado de valores: Bolsas de Comercio y de Valores, Corredores.Mercado organizado para la compraventa de valores (inversiones financieras). Está compuesto por varios mercados: un mercado de capitales (para inversión a largo plazo), un mercado de dinero (para inversión a corto plazo), un mercado primario (para la misma emisión de valores) y un mercado secundario (para la compraventa de valores ya emitidos).Los títulos valores más utilizados son:- Acciones- Certificado de Depósito- Letras del Tesoro
- Bonos del Tesoro- Bonos Municipales- Bonos de Empresas- Bonos Convertibles en acciones- Pagarés Bursátiles- Valores de TitularizaciónLas empresas corredoras de bolsa también utilizan estos títulos valores, del cual obtienen comisión por la rápida negociación de los mismos. Otros Servicios Financieros: FactoringEl servicio de factoring le ofrece a una empresa la posibilidad de librarse de problemas de facturación, contabilidad, cobro y litigios que generalmente exigen un personal muy numeroso. Es una operación de servicios cuya función principal es garantizar el pago de las cuentas por cobrar de otras empresas. El sistema factoring es continuo, es decir, a medida que aparecen nuevas cuentas por cobrar éstas son compradas por el financista con base en un análisis previo del deudor. Leasing Tipo de crédito que supone un contrato de alquiler de bienes muebles o inmuebles, complementado con una promesa de venta al arrendatario. Letra avalada: Es la letra de cambio respaldada por un tercero, normalmente un banco, contra el que se puede dirigir el librador si no cobra del librado al vencimiento. Constituido a través de un contrato de naturaleza mercantil en virtud del cual la compañía leasing entrega a los usuarios o arrendatarios a título de leasing la tenencia de un bien para que estos lo usen y lo disfruten pagando un canon mensual durante el período de duración del contrato, ya su terminación si así lo deciden, opten por adquirirlo previa la cancelación de la opción de adquisición pactada. Contrato de arrendamiento de un bien mueble o inmueble, con opción de compra incorporada.

Casas de Cambio Negocio que proporciona diversos servicios por el pago de una tarifa, como por ejemplo, renovación de placas de licencia, cobro de cheques y transferencias electrónicas de fondos, que se encargan de cambios, giros y transferencias de divisas. En Bolivia se encuentran Moneygran, Mendicambio, TipleA entre otras Clasificadoras de Riesgo Son aquellas Sociedades Anónimas que se encargan de calificar el riego en mercado de valores, son un grupo de especialistas que analizan la probabilidad de que un valor sea o no pagado por la empresa que lo emitió, es decir son aquellas entidades que se encargan de que se mantenga estabilidad económica en el mercado de valores. Asesoría y Consultoría Financiera.

Dentro de la empresa es el órgano cuyo objeto básico es orientar, aconsejar, sugerir acciones de carácter específico al elemento que dirige la organización. Los asesores actúan como consejeros de los directivos y del personal subordinado y en virtud de ello, no tiene autoridad directa sobre ningún miembro de los departamentos en los que hacen sus investigaciones. El asesor es una persona por lo general muy preparada con una visión muy amplia de muchas materias de carácter general.

Estos servicio financieros se van desarrollando para brindar un servicio cada vez mejor para los clientes que tal modo obtienen una credibilidad y avance significativo con la competencia, ya que los servicios financieros son los instrumentos para realizar dicha labor.

Tales servicios Financieros están complementados por productos que los acompañan, estos son los que lo certifican de que son reales, y así brindan mayor confianza a los clientes y/o usuarios.